类目节点 · Category node
退休账户 / Retirement Accounts
Roth Conversion [DEMO]
roth_conversionretirement_account
Tier:科普 Literacy
机制 Mechanisms
m_conversion_taxable
m_conversion_taxableprofessional
Roth conversion: converted pre-tax amounts are taxable in conversion year; interacts with bracket, IRMAA, state tax, future RMD. (Judgment-class — escalate.)
适配因素 Suitability factors
- Tax status / bracket
这些是「适配因素 (factor)」,不是结论 — 图谱不替任何客户得出任何购买结论。
该问持牌人的问题 Trigger questions
- What does this conversion do to my bracket, IRMAA, state tax, and future RMDs? (Take to CPA.) professional
该备的材料 Required materials
- Most recent tax return
法规约束 Governing regulatory constraints
无登记的法规约束 (demo)。
默认升级类 Default escalation
判断型 judgment-class → 升级到持牌专业人士。判断型问题系统不自答 (INV-2)。
必备披露 Required disclosures
- Judgment decisions require a licensed professional.
本图谱结构上不存在 score/rank/best_product/recommendation 节点或边 — 这是 INV-1 的结构化实现 (G-1).
下一步 · Next step
下一步:用 /learn 做结构自评 — 把因素 / 该问持牌人的问题 / 应备材料 / 披露按结构整理,教育用途,不对产品打分或下结论。