FinAtlas · LongProof Finance Atlas INTERNAL DEMO
术语表 · Glossary (INTERNAL DEMO)

金融保险术语 · 平实版

用大白话解释知识图谱里出现的词:机制怎么运作、约束指向哪里、要考虑哪些因素。 教育用途,产品中立 — 只讲「怎么运作」,从不讲「哪个更优」。需要结构化视图请看 /kb 知识图谱。

本术语表由知识图谱直接生成,只解释机制 — 结构上不存在 score/rank/best_product 节点,也不对产品打分、排序或下结论 (INV-1 / G-1)。

共 33 个术语 · 实时过滤(本地,不上传)

类目术语 · Categories

每个类目的一行平实释义,取自图谱 has_mechanism 节点的机制说明。

Fixed Annuity 类目 · 年金 / Annuity fixed_annuity

图谱中的一个类目;具体机制可在 /kb 按 tier 展开查看 (demo)。

Fixed Indexed Annuity (FIA) 类目 · 年金 / Annuity professional fixed_indexed_annuity

FIA: principal protection, index-linked credit with caps; surrender charge schedule; under NAIC best-interest. (SME-verify state adoption.)

Variable Annuity (VA) 类目 · 年金 / Annuity professional variable_annuity

VA: market subaccounts, riders, M&E + fund fees; security → Reg BI applies.

Final Expense 类目 · 保险 / Insurance final_expense

图谱中的一个类目;具体机制可在 /kb 按 tier 展开查看 (demo)。

Indexed Universal Life (IUL) 类目 · 保险 / Insurance professional iul

IUL credits interest tied to an index subject to caps/participation/floor; cost of insurance and policy charges apply. (SME-verify mechanics + how illustrations work.)

Term Life 类目 · 保险 / Insurance literacy term_life

Term covers a set period; pays death benefit if death occurs in-term; no cash value.

Universal Life (UL) 类目 · 保险 / Insurance universal_life

图谱中的一个类目;具体机制可在 /kb 按 tier 展开查看 (demo)。

Variable Universal Life (VUL) 类目 · 保险 / Insurance vul

图谱中的一个类目;具体机制可在 /kb 按 tier 展开查看 (demo)。

Whole Life 类目 · 保险 / Insurance literacy whole_life

Whole life is permanent; level premium; builds cash value; fees and surrender mechanics apply.

Primary Residence 类目 · 地产 / Real Estate primary_residence

图谱中的一个类目;具体机制可在 /kb 按 tier 展开查看 (demo)。

Rental / Investment Property 类目 · 地产 / Real Estate rental_property

图谱中的一个类目;具体机制可在 /kb 按 tier 展开查看 (demo)。

401(k) 类目 · 退休账户 / Retirement Accounts 401k

图谱中的一个类目;具体机制可在 /kb 按 tier 展开查看 (demo)。

401(k) Rollover 类目 · 退休账户 / Retirement Accounts 401k_rollover

图谱中的一个类目;具体机制可在 /kb 按 tier 展开查看 (demo)。

529 College Savings 类目 · 退休账户 / Retirement Accounts 529_plan

图谱中的一个类目;具体机制可在 /kb 按 tier 展开查看 (demo)。

Roth Conversion 类目 · 退休账户 / Retirement Accounts professional roth_conversion

Roth conversion: converted pre-tax amounts are taxable in conversion year; interacts with bracket, IRMAA, state tax, future RMD. (Judgment-class — escalate.)

Roth IRA 类目 · 退休账户 / Retirement Accounts literacy roth_ira

Roth: after-tax contributions, qualified withdrawals tax-free; eligibility/limits apply.

Traditional IRA 类目 · 退休账户 / Retirement Accounts traditional_ira

图谱中的一个类目;具体机制可在 /kb 按 tier 展开查看 (demo)。

法规约束 · RegConstraints

只作指针:具体数字按设计外置,请以官方来源为准并咨询持牌专业人士。

SEC Reg BI 法规约束 · RegConstraint reg_bi

这是一项适用性 / 行为准则类约束。系统只标记「存在该约束 + 类型」,不在此处下结论;是否适用与如何满足请咨询持牌专业人士。

type=best_interest_securities · figure=无内联数字 / not inlined · 实值外置 · 询持牌人
NAIC Annuity Best-Interest (state-adopted) 法规约束 · RegConstraint naic_annuity_bi

这是一项适用性 / 行为准则类约束。系统只标记「存在该约束 + 类型」,不在此处下结论;是否适用与如何满足请咨询持牌专业人士。

type=best_interest_annuity · figure=无内联数字 / not inlined · 实值外置 · 询持牌人
IRS IRA contribution limit 法规约束 · RegConstraint irs_ira_limit

此项含会过期的法规数字。系统按设计将实值外置 (INV-3 / G-2),此处只展示「存在该约束 + 类型 + 权威来源指针」;具体数值请以官方来源为准,并咨询持牌专业人士 (CPA / 持牌人 / 律师)。

type=annual_figure · figure=regfig:irs_ira_limit · 实值外置 · 询持牌人
IRS 401(k) deferral limit 法规约束 · RegConstraint irs_401k_limit

此项含会过期的法规数字。系统按设计将实值外置 (INV-3 / G-2),此处只展示「存在该约束 + 类型 + 权威来源指针」;具体数值请以官方来源为准,并咨询持牌专业人士 (CPA / 持牌人 / 律师)。

type=annual_figure · figure=regfig:irs_401k_limit · 实值外置 · 询持牌人
Required Minimum Distribution rules 法规约束 · RegConstraint rmd_rules

此项含会过期的法规数字。系统按设计将实值外置 (INV-3 / G-2),此处只展示「存在该约束 + 类型 + 权威来源指针」;具体数值请以官方来源为准,并咨询持牌专业人士 (CPA / 持牌人 / 律师)。

type=rule_with_age · figure=regfig:rmd_age · 实值外置 · 询持牌人
Roth IRA MAGI phase-out 法规约束 · RegConstraint roth_magi_phaseout

此项含会过期的法规数字。系统按设计将实值外置 (INV-3 / G-2),此处只展示「存在该约束 + 类型 + 权威来源指针」;具体数值请以官方来源为准,并咨询持牌专业人士 (CPA / 持牌人 / 律师)。

type=annual_figure · figure=regfig:roth_magi_phaseout · 实值外置 · 询持牌人

适配因素 · SuitabilityFactors

用于整理自身情况的「因素」,不是产品优劣的结论。

Time horizon 适配因素 · SuitabilityFactor f_time_horizon

你计划持有 / 使用资金的时间长度。它是一个需要考虑的「因素」,不是哪类产品「更适合」的结论。

Liquidity need 适配因素 · SuitabilityFactor f_liquidity_need

你在多大程度上需要随时取用资金而不受锁定或费用约束。这是一个结构化因素,用于整理自身情况。

Risk tolerance 适配因素 · SuitabilityFactor f_risk_tolerance

你对账户价值波动的承受程度与意愿。它只用于描述情况,系统不据此为你挑选产品。

Tax status / bracket 适配因素 · SuitabilityFactor f_tax_status

你当前的税务身份 / 税阶。它影响许多机制的运作方式,具体判断需持牌人 / CPA。

Dependents / income replacement need 适配因素 · SuitabilityFactor f_dependents

是否有受抚养人,以及需要替代的收入规模。用于整理「该问持牌人什么」,不构成建议。

Existing coverage / accounts 适配因素 · SuitabilityFactor f_existing_coverage

你已有的保单 / 账户现状。整理它是为了避免重复或遗漏,不是为了排序产品。

Estate / legacy goal 适配因素 · SuitabilityFactor f_estate_goal

你在遗产 / 传承方面的目标。一个需要纳入考虑的因素,判断型问题升级到持牌人。

升级类 · EscalationClasses

判断型问题按设计强制升级到持牌人 (INV-2 / R-4)。

操作型 升级类 · EscalationClass 通常不升级 operational

操作型问题(例如变更受益人 / 所有权)。流程上可直接处理,通常无需升级。

解释型 升级类 · EscalationClass 通常不升级 explanatory

解释型问题(例如某条款怎么读)。系统给通识解释,不构成建议。

判断型 升级类 · EscalationClass 默认升级 escalate judgment

判断型问题(例如「我该不该做这次 rollover / 转换」)。系统不自答,按设计强制升级到持牌人 / CPA / 律师 (INV-2 / R-4)。

下一步 · Next step

想看这些术语之间的结构(类目 → 机制 → 约束 → 因素 → 升级)?到 /kb 用双 tier 浏览;判断型问题在 /triage 会被升级到持牌人。